La lutte contre la fraude

La fraude électronique est un risque croissant pour un grand nombre d’entreprises. L’exemple bien connu est la falsification des cartes bancaires. Malheureusement, les banques ne sont pas les seules entreprises touchées par ce nouveau fléau. Des sites marchands à la téléphonie mobile en passant par les remboursements de soins, les paiements de prestations et les intrusions réseaux, la fraude électronique concerne de plus en plus de secteurs d’activité .

L’arrivée de ces nouveaux cyber-fraudeurs est pour une grande part liée au fort développement des systèmes d’informations des entreprises et au remplacement progressif des transactions papiers par des transactions informatiques (chèque/carte bancaire). Les systèmes d'informations ne sont pas à l'abri de failles et les fraudeurs ont le temps et l'imagination pour les mettre à jour.

Les récents cas de fraude observés permettent de faire deux constats :
1. Les fraudeurs se professionnalisent. Il ne s'agit plus de personnes isolées mais de plus en plus souvent de groupes structurés ayant des moyens à disposition.
2. Les cas de fraude ne ressemblent plus seulement à de grosses attaques ponctuelles mais aussi à des multitudes de transactions de petit montant perdus dans la masse et plus difficilement repérables.

Les outils proposés pour lutter contre cette nouvelle fraude doivent donc être de plus en plus sophistiqués et offrir un haut niveau de réactivité.

Le taux de false positive

La fraude électronique est difficile à détecter et nécessite des outils adéquats. La fraude est un phénomène en général dilué. Détecter des transactions frauduleuses revient à chercher une aiguille dans une botte de foin.

Pour cela, un outil de lutte contre la fraude doit avoir la capacité à traiter rapidement et facilement de gros volumes de données. Ensuite, il doit pouvoir identifier des transactions frauduleuses avec un faible taux d’erreur (false positive). En effet, en terme d’image, il est désastreux d’assimiler un bon client à un fraudeur. Enfin, les fraudeurs ont une capacité reconnue à rapidement modifier leur comportement de fraude. La solution de lutte contre la fraude doit offrir toute la souplesse d'utilisation indispensable pour être réactif.

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Une méthodologie pragmatique

L'efficacité d'une solution de lutte contre la fraude dépend de la méthodologie proposée pour sa mise en oeuvre.

Pour tout établissement luttant contre la fraude, l'enjeux est de taille. Il se résume à diminuer efficacement son risque sans restreindre son marché, son niveau de service ou pénaliser ses bons clients.

Grâce à notre expérience , nous avons développé une méthodologie eprouvée qui permet de structurer une démarche de lutte contre la fraude efficace.

Il s'agit d'une méthodologie itérative décomposée en 4 étapes qui permet d'obtenir rapidement de premiers résultats mesurables.

Cette méthodologie implémentée dans Fraud Manager d'ISoft permet d'en automatiser sa démarche d'utilisation.